yatırım aracı olarak bilezik almak

zararlı bir yatırım aracı.
eskiden insanlar yatırım olarak alıyorlarmış. ancak işçiliksiz bilezikte dahi kayıp var.
şu an kuyumcu 22 gr altını 2,775'ten alıyor.
15 gr vade farksız 3 taksit bilezik 49,500.
49,500'e aldığın bileziği bugün bozdursan kuyumcu 41,500'e alır. arada 8 bin (%20) fark var.
evet taksitli olması güzel ama 3 ay sonra %20 kar etme ihtimalin epey zayıf.
peşin fiyatlarını bilmiyorum ancak %5 zarar olsa bile büyük zarar. çünkü altın o kadar artan bişey değil, seni enflasyona karşı korur o kadar. ayrıca altını saklaması da ayrı dert.

altın kısa vadeli bir yatırım aracı değildir. kısa vade nedir peki?
bir ay ya da birkaç ay bunlar, altın için kısa vadelerdir. piyasa durumuna göre (-ki bizim gibi ekonomik olarak batık bir ülkede yaşıyorsanız bir gözünüz ekranda olmalı) 1 yıl da kısa vadedir.
nedeni şudur.
matematiksel olarak kısaca bahsedecek olursam şayet;
22 ayar bilezik milyemi 0.916 dır. (milyem uluslar arası altın saflık derecesidir. 24 ayar has altın milyemi 0.999 dur. 1 ayar 41.66 milyemdir. ama ticari sebeplerden dolayı 0.995 baz alınır. yani 1 gramda 0.999 santim altın vardır. ama işlem yapılan rakam 0.995 milyemdir gerisi de katkıdır)
(bkz: milyem)
22 ayar bilezikleriniz atölyelerden perakendelere 0.916 milyem + işçilik ile çıkar.
işçilik, o ürünün üretim aşamasında kullanılan herşeyin (insan gücü de dahil) bileziğe yansıyan masrafı ve kar marjıdır.

örneğin bilezik bizden 0.916 milyem + 4 milyem'de işçlik bedeli = 0.920 milyeme çıkar.
bunu alan toptancı 0.920 milyem + işçilik ile perakendecilere satar. bu da yaklaşık 0.922 ile 0.928 milyem arasında, bölgelere göre değişiklik gösteren bir fiyattır.
ortalama 0.925 milyem diyelim.

925 milyemden bileziklerini alan perakendeciler, yani kuyumcular çarşısında ki (çoğu tefecilik, kara para aklama gibi işlerle uğraşan) kuyumcular da buna işçilik(kar marjı) eklerler.
bu işçilik 0.925 milyem + allah ne verdiysedir. yani fiyata ne geçirebilirlersedir.

gelen müşteriyi kaz gibi görmeyip, ben bunu bir kere yolayım nasılsa bi daha gelmez kafasında olmayan, insani ve ticari ihtiyaçlar dahilinde kârını koyup mal satan namuslu esnafları tenzih ederim

buda yaklaşık 10 milyeme denk gelir yada 15 milyem'e.
yani 0.925 maliyet + 0.10 milyem kâr dersek, siz bir bileziği 0.935 milyemden satın almış olursunuz.

bu ne demek peki?
0.935 milyem * güncel has fiyatı (bugün 3057. 87 tl) = 2859 tl 22 ayar(işçilikli) altın fiyatı yapar.

anlaşılması için dip not : eğer atölyeden çıkış fiyatı olan 0.916 milyemden alsaydınız o altını, 2800 tl birim fiyattan alacaktınız. yani bulduğumuz 2859 tl, alacağınız 22 ayar bileziğin 1 gramının işçilikli ücretidir.

sonuç olarak ör. bugün 20 gram 22 ayar bir bilezik alacaksanız, 2859 tl birim fiyat * 20 gram = 57180 tl para ödersiniz.

son olarak işçilikli altın neden kısa vadeli bir yatırım değildir onu da anlatmak isterim ki, kafanızda net bir bilgi oluşsun.
bu bileziği, bahsettiğim fiyata aldınız ve bir ay sonra bozdurmanız gerekti diyelim.

gittiniz kuyumcuya tezgahtar bileziği teraziye attı hesap makinası ile çarptı ve...
(bir ay içinde altın 10 tl lik bir artış göstermiş olsun. o sebepten has fiyatını 3067.87 den baz alacağım)
size dedi ki;
efendim 55830 tl.
siz şaşırdınız tabi. nasıl olur ben bu bileziği daha bir ay önce sizden aldım. ve altın fiyatıda yükseldi. ben neden zarar ettim? dediniz. o'da size alış-satış arasında fark olur falan filan dedi.
doğru söylüyor.

çünkü sizin sattığınız o 1 aylık bilezik, artık hurda bilezik olarak işlem görmek zorundadır.
çünkü kuyumcu onu satın aldığı toptancıya 0.916 milyemden yani 22 ayar bileziğin işçiliksiz saf değerinden vermek zorundadır.
peki neden zarar etsin?
işte o'da öyle düşündüğü için, size 0.935 milyem birim fiyattan sattığı bileziği sizden 0.910 milyem birim fiyattan geri aldı ve aldığı atölyeye de 0.916 milyemden geri sattı.

peki aslında neden?

çünkü atölyeler kendi ürettikleri bileziği, minimum 0.916 milyemden geri almak zorundadır. buna mecburdur! daha aşşağı alamaz.
fakat aynı atölye, farklı bir firmanın bileziğine kendine ait olmadığı için 0.913, 0.914 yada 0.915 milyem birim fiyat değer biçebilir.
hatta bu fiyatları, düşük ayara sahip olma ihtimali olan, patenti kendi firmasının kopyası olan düşük ayar kopya bir bilezik olma ihtimaline karşı, kendi bileziklerine de uygulayabilir.
bu işlem çok fazla toptancının gittiği, çok fazla atölyenin olduğu, çok büyük çarşıları olan şehirlerde güvenlik amacı ile yapılmaktadır. (bkz: istanbul)
ben bana ait olmayan bu bilezikleri (yapımcısı bilinmeyen, piyasada adı bilinmeyen yada daha önce ayarı düşük çıkan firma olması sebebi ile yani güvenlik gerekçelerinden dolayı) bu fiyatlardan alıyorum kardeşim diyebilir.
işte kuyumcu da bu sebeplerden dolayı, yani atölyelerin hurda alış altın politikalarından dolayı müşteriden geri alış milyemini düşük tutar. sizde tam olarak bu sebepten zarar edersiniz.

hesabı yapacak olursam şayet ;

20 gram bilezik * 0.910 milyem hurda alış fiyatı = 18.20 gram has.
10 tl artmış has fiyatı yani 3067.87 tl * 18.20 gram has altına denk gelen bileziğiniz = 55830 tl.

57180 e aldınız - 55830 a sattınız = 1345 tl zarar ettiniz.
bir ay içerisinde altın 10 tl artmış olsa bile siz yine zarar ettiniz.

işte tam da bu sebepten dolayı işçilikli altın(-ki çoğu işçiliksiz bilezik diye satar. satan firmalar vardır ama nadir ve büyük firmalardır), kesinlikle kısa vadeli yatırım aracı değildir.

o sebepten, muhakkak zarar edeceğiniz ama en az zarar edeceğiniz altın yatırım yöntemi gram altındır.

mesela bugün ki alış-satış fiyatı ;
satış : 3055 tl
alış :3053 tl
dir.
(işçilik ve alım-satım fiyatları bölgelere göre değişebilir)

taksidi bitmeden satacaksanız veya aylar içinde satacaksanız ne alırsanız alın zarardır. buradaki amaç onca masraf içinde bir şekilde sıkışıp onu kenara atıp, unutmak olmalı. her dk bakıp ne oldu diye araştıracaksanız hiçbir şey almayın.

şu dönemde karttan almak her türlü zarar.
misal 100 binlik altın alacaksın, 3 taksit fiyatı 120 bin lira.
altın 3 ay sonra 120 bin olsa bile ben sıfır para kazanmış olucam. enflasyonu da hesap edersek zarardayım. kaldı ki 3 ayda altının %20 artma ihtimali zayıf.
onun yerine her ay 40k kenara koyup (vadeli, fon vesaire) 3 ay sonunda 124k olur. (aylık %3 gibi makul bir artış kabul ettim)
altın muhtemelen 120k'ya çıkmayacak, çıksa bile yine 3-5k kârdasın.

bu dönem harici kuyumcudan nakit bilezik almak mantıklı olabilir. lakin ziraatte altın alım satım arası %2.5 makas var. eğer bilezikte daha fazla ise yine mantığı yok.

işçilikli altın olarak geçtiklerinden mantıksız bir hareket, anca düğün dernekte takarsınız. iş satmaya gelince fiyatı düşüyor. yani birilerinin düğünü olacak diye de bunları almak ne bileyim saçma bence.