1.
kkb olarak bilinen kredi kayıt bürosu 1995 yılında 9 banka ortaklığıyla,bankalar arası bilgi alışverişi amacıyla kurulmuş, an itibariyle finans kuruluşları,bankalar,factoring şirketleri,leasing şirketleri vb olmak üzere 159 üyeye sahip kuruluştur.
kkb olarak bildiğimiz, firmaların veya bireylerin ödeme performansının sergilendiği platformdur. tüzel kuruluşlar için, banka ve finansal kuruluş bazında kredi limitleri, limit yenileme tarihleri,kullanılan kredi miktarları,ayrıca çek ödeme performansları bazında oluşan skor puanına göre değerlendirme yapılabilmektedir.
birey bazında ise, kullanılan kredi ,kmh(kredili mevduat hesabı) ve kredi kartları görülebilmektedir. çoğu kişi sadece ödeme performansının kkb puanını etkilediğini düşünmektedir. tamamen yanlış bir inanıştır. kkb puanını etkileyen etkenler şunlardır:
1- son dönem başvuru sayısı fazlalığı: puanınızı ciddi oranda düşüren bir etmendir. nedeni de şudur: bankalardan kullanılan kredi/kmh/kk hemen kkb’ye aktarılmıyor. bankalar genelde bu bildirimleri ayda bir veya max 2 defa yaparlar. bu kkb dilinde dolandırıcı olabileceğiniz izlenimini uyandırır. farklı bankalardan kredi kullanıp,kayıplara karışan insan sayısı az değil. bu nedenle istediğiniz kadar düzenli ödeyin, aylık başvuru sayınız 2’yi geçiyorsa,bankalar size kredi vermeye yanaşmayacaktır.
2- kredi kartı limit kullanım oranı: diyelim ki 5000 limitiniz var; limitinizin %60 ından fazlasını kullanıyorsanız bu da puanınızda düşme yaratabilir. banka nezdinde, limitin sonuna dayanmanız zor durumda olduğunuz izlenimi verecektir, bu nedenle kredi ödemelerini yapamayacağınız şeklinde düşünmelerine yol açar. ayrıca bu durum kkb puanınızı da etkiler. limit önemli değil,kartınızın limiti 250 tl olsa bile durum aynı.
3- idari takip/kanuni takip: puanınızı ciddi oranda düşürür. idari takip,bankanın size yaptığı ihbarnamelere rağmen ödeme yapmamanız durumunda yapılır(yasal bekleme süresi 90 gün,91.gün takip açılır). kanuni takip,dosyanız avukata verilip dava açılması demektir. bu tür durumlarda en son 5 yıl kkb’de görünüyordu; şimdi değişmiştir bilemiyorum.
4- kredi/kredi kartı/kmh ödeme performansı: gecikme süreniz, gününde ödemeniz puanınızı etkileyecektir.
ayrıca başvuru yaptığınız bankalara beyan ettiğiniz gelir, diğer bankalarca görülebilmektedir. o yüzden maaş yazısı alayım, yüksek göstereyim demeyin,yemezler.
5- gelir/gider dengesi: oranı bankadan bankaya değişmekle birlikte , gelir kademelerinize göre borçlanma oranınız puanınızı etkiler. ne kadar düzenli öderseniz ödeyin. başka gelirleriniz olabilir, banka beyan edilen gelire bakar. diyelim ki,5000 tl geliriniz var. bankalara gmre değişmekle birlikte x bankası der ki bu maaş için borçlanma oranı %60 dan fazla olamaz. şimdi hesaplayalım, yüzde 60’ı 3000 tl. bu max bankaya borçlanma oranınız. 3 bankaya toplam 1500 tl kredi ödüyorsunuz, kredi kartlarınızın da min. ödeme oranı %25 olduğundan 10bin tl kredi kartı borcunuzun %25’i 2.500 tl; kmh borcunuz ise 1000 tl diyelim, kmh min.ödeme oranı %5 olduğu için 50 tl de bu. ayrıca başvurduğunuz kredinin aylık ödemesi de 300 tl olsun. sonuca gelirsek: 1500+2500+50+300= 4350 tl. max borçlanma oranınız 3000 tl olduğundan krediniz onaylanmayacaktır( borç transferi kredileri hariç).
en önemli husus da kkb verileri gizlidir ve sadece banka içinde kullanılabilir,3.kişilere bilgi verilemez( eş/anne/baba dahil). bu konuda görevliye ısrar etmeyin. zira iş akdi festen hapis cezasına kadar cezaları bulunmaktadır. milletin başını yakmayın.
kkb olarak bildiğimiz, firmaların veya bireylerin ödeme performansının sergilendiği platformdur. tüzel kuruluşlar için, banka ve finansal kuruluş bazında kredi limitleri, limit yenileme tarihleri,kullanılan kredi miktarları,ayrıca çek ödeme performansları bazında oluşan skor puanına göre değerlendirme yapılabilmektedir.
birey bazında ise, kullanılan kredi ,kmh(kredili mevduat hesabı) ve kredi kartları görülebilmektedir. çoğu kişi sadece ödeme performansının kkb puanını etkilediğini düşünmektedir. tamamen yanlış bir inanıştır. kkb puanını etkileyen etkenler şunlardır:
1- son dönem başvuru sayısı fazlalığı: puanınızı ciddi oranda düşüren bir etmendir. nedeni de şudur: bankalardan kullanılan kredi/kmh/kk hemen kkb’ye aktarılmıyor. bankalar genelde bu bildirimleri ayda bir veya max 2 defa yaparlar. bu kkb dilinde dolandırıcı olabileceğiniz izlenimini uyandırır. farklı bankalardan kredi kullanıp,kayıplara karışan insan sayısı az değil. bu nedenle istediğiniz kadar düzenli ödeyin, aylık başvuru sayınız 2’yi geçiyorsa,bankalar size kredi vermeye yanaşmayacaktır.
2- kredi kartı limit kullanım oranı: diyelim ki 5000 limitiniz var; limitinizin %60 ından fazlasını kullanıyorsanız bu da puanınızda düşme yaratabilir. banka nezdinde, limitin sonuna dayanmanız zor durumda olduğunuz izlenimi verecektir, bu nedenle kredi ödemelerini yapamayacağınız şeklinde düşünmelerine yol açar. ayrıca bu durum kkb puanınızı da etkiler. limit önemli değil,kartınızın limiti 250 tl olsa bile durum aynı.
3- idari takip/kanuni takip: puanınızı ciddi oranda düşürür. idari takip,bankanın size yaptığı ihbarnamelere rağmen ödeme yapmamanız durumunda yapılır(yasal bekleme süresi 90 gün,91.gün takip açılır). kanuni takip,dosyanız avukata verilip dava açılması demektir. bu tür durumlarda en son 5 yıl kkb’de görünüyordu; şimdi değişmiştir bilemiyorum.
4- kredi/kredi kartı/kmh ödeme performansı: gecikme süreniz, gününde ödemeniz puanınızı etkileyecektir.
ayrıca başvuru yaptığınız bankalara beyan ettiğiniz gelir, diğer bankalarca görülebilmektedir. o yüzden maaş yazısı alayım, yüksek göstereyim demeyin,yemezler.
5- gelir/gider dengesi: oranı bankadan bankaya değişmekle birlikte , gelir kademelerinize göre borçlanma oranınız puanınızı etkiler. ne kadar düzenli öderseniz ödeyin. başka gelirleriniz olabilir, banka beyan edilen gelire bakar. diyelim ki,5000 tl geliriniz var. bankalara gmre değişmekle birlikte x bankası der ki bu maaş için borçlanma oranı %60 dan fazla olamaz. şimdi hesaplayalım, yüzde 60’ı 3000 tl. bu max bankaya borçlanma oranınız. 3 bankaya toplam 1500 tl kredi ödüyorsunuz, kredi kartlarınızın da min. ödeme oranı %25 olduğundan 10bin tl kredi kartı borcunuzun %25’i 2.500 tl; kmh borcunuz ise 1000 tl diyelim, kmh min.ödeme oranı %5 olduğu için 50 tl de bu. ayrıca başvurduğunuz kredinin aylık ödemesi de 300 tl olsun. sonuca gelirsek: 1500+2500+50+300= 4350 tl. max borçlanma oranınız 3000 tl olduğundan krediniz onaylanmayacaktır( borç transferi kredileri hariç).
en önemli husus da kkb verileri gizlidir ve sadece banka içinde kullanılabilir,3.kişilere bilgi verilemez( eş/anne/baba dahil). bu konuda görevliye ısrar etmeyin. zira iş akdi festen hapis cezasına kadar cezaları bulunmaktadır. milletin başını yakmayın.
devamını gör...